เมื่อพูดถึงการเป็นหนี้ ไม่น่าอายอย่างที่คิด หลายครั้งชีวิตก็มีเหตุจำเป็นที่ต้องใช้เงิน ไม่ว่าจะเพื่อซื้อบ้าน ซื้อคอนโด รถยนต์ ชำระค่าน้ำค่าไฟ หรือใช้เป็นทุนเริ่มต้นธุรกิจ ซึ่งทั้งหมดนี้อาจทำให้เราต้องกู้หรือเป็นหนี้บ้างเป็นธรรมดา แต่ถึงจะมีภาระหนี้ เราก็ยังสามารถวางแผนเก็บออมเงินไปพร้อมกันได้ หากตอนนี้คุณกำลังมองหาวิธีบริหารหนี้ให้สมดุลกับการออม เพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคต Baanplus มีแนวทางดี ๆ มาฝาก ที่จะช่วยจัดการหนี้ได้อย่างถูกวิธี พร้อมฝึกนิสัยการเก็บเงินให้ได้ผลจริง รับรองว่าเข้าใจง่าย ไม่กดดัน และทำได้แน่นอน ไปดูกันเลยว่ามีวิธีอะไรบ้าง!

ขั้นตอนและเทคนิคการออมเงินสำหรับคนมีหนี้

1.สำรวจและจัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

เริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจสถานะทางการเงินทั้งหมดของคุณ จดบันทึกรายรับและรายจ่ายทั้งหมด เพื่อดูว่าเงินไปไหนบ้าง และมีส่วนไหนที่สามารถลดหรือตัดออกไปได้

2.จัดลำดับความสำคัญของหนี้สิน

หนี้ดอกเบี้ยสูง: ควรเน้นชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับแรกเพื่อลดภาระดอกเบี้ยโดยรวม เช่น หนี้บัตรเครดิต-วิธี Snowball หรือ Avalanche: ใช้วิธีการชำระหนี้ เช่น วิธี Snowball (จ่ายหนี้ก้อนเล็กสุดก่อน) หรือ Avalanche (จ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงสุดก่อน) เพื่อสร้างขวัญกำลังใจหรือลดต้นทุนทางการเงิน

3.เจรจากับเจ้าหนี้

หากประสบปัญหาทางการเงิน ควรปรึกษาธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ ยืดระยะเวลาชำระหนี้ หรือลดดอกเบี้ย ซึ่งจะช่วยลดภาระรายเดือนลงได้

4.ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

-ทบทวนค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและตัดสิ่งที่ไม่จำเป็นออกไป เช่น ค่ากาแฟแพงๆ, การซื้อของฟุ่มเฟือย

-ใช้หลัก "ของมันต้องใช้" แทน "ของมันต้องมี"

-วางแผนการซื้อของโดยทำรายการก่อนไปซูเปอร์มาร์เก็ต

5.สร้างเงินออมฉุกเฉินก้อนเล็กๆ

แม้จะมีหนี้ ก็ควรเริ่มเก็บเงินสำรองฉุกเฉินก้อนเล็กๆ ไว้เผื่อเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือซ่อมรถ การมีเงินสำรองจะช่วยป้องกันการก่อหนี้ใหม่เมื่อมีเหตุจำเป็น

6.หารายได้เสริม

เพิ่มช่องทางรายได้เพื่อนำเงินส่วนนี้ไปชำระหนี้หรือเก็บออมได้เร็วขึ้น เช่น รับงานฟรีแลนซ์, ขายของออนไลน์, หรือใช้ทักษะที่มีสร้างรายได้เสริม

7.ใช้เทคนิคแบ่งเงินเดือน

-จ่ายให้ตัวเองก่อน (Pay Yourself First): ทันทีที่ได้รับเงินเดือน ให้แบ่งเงินส่วนหนึ่งเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือสำหรับชำระหนี้อัตโนมัติก่อน

-สูตร 50/30/20 (ปรับใช้ตามสถานการณ์หนี้): โดยทั่วไปคือ 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น, 30% สำหรับความต้องการส่วนตัว, และ 20% สำหรับการออมและลงทุน สำหรับคนมีหนี้ อาจต้องปรับสัดส่วนการชำระหนี้ให้มากขึ้น โดยอาจลดส่วนความต้องการส่วนตัวลง

8.หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ใหม่

พยายามควบคุมการใช้จ่ายและหลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่ม เพื่อให้การจัดการหนี้สินที่มีอยู่มีประสิทธิภาพ

9.ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน

การมีเป้าหมายทั้งในการปลดหนี้และการออมเงินจะช่วยสร้างแรงจูงใจและความมุ่งมั่นในการจัดการการเงินได้ดีขึ้น

เป็นหนี้หลายทาง ควรรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเพื่อลดภาระหรือไม่?

การ "รวมหนี้" (Debt Consolidation) คือกลยุทธ์ทางการเงินที่ช่วยให้คุณจัดการภาระหนี้สินหลายรายการจากหลายเจ้าหนี้ (เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล) ให้มารวมอยู่ภายใต้สินเชื่อเดียวกับเจ้าหนี้รายใหม่หรือรายเดิม มีประโยชน์หลักคือช่วยลดความยุ่งยากในการจดจำวันชำระ ลดโอกาสผิดนัดชำระ และมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงกว่าหนี้เดิม ทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนลดลงและบริหารสภาพคล่องได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาถึงระยะเวลาผ่อนชำระที่อาจยาวขึ้น และค่าธรรมเนียมต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าการรวมหนี้จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยรวมในระยะยาวได้อย่างแท้จริง

การรวมหนี้ด้วยสินเชื่อคอนโดเงินเหลือสามารถเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง โดยเป็นการกู้เงินโดยใช้คอนโดเป็นหลักประกัน ซึ่งอาจได้รับวงเงินกู้สูงกว่ายอดหนี้คงเหลือของคอนโด เพื่อนำเงินส่วนต่างนั้นไปชำระหนี้อื่นๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล วิธีการนี้ช่วยรวมหนี้หลายรายการให้เป็นหนี้ก้อนเดียว และอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยโดยรวมลดลง